학자금대출 상환 계산기

취업후상환(ICL) 계산

연간 의무상환액 = (연소득 − 상환기준소득) × 20%. 상환기준소득은 2025년 귀속 기준 1,909만 원으로 넣었는데 매년 고시되므로 한국장학재단·국세청 공지로 확인하세요. 총급여 3,600만 원이면 (3,600 − 1,909) × 20% = 연 338만 원, 월 28만 원 정도입니다. 소득이 기준 이하면 의무상환이 없고, 이자는 계속 붙습니다(다만 2022년 이후 대출은 소득 발생 전까지, 기초·차상위·다자녀는 일정 기간 이자 면제). 상속·증여·퇴직소득에도 20%가 붙지만 이 계산기는 근로소득만 봅니다.

일반상환 계산

거치기간에는 이자만 내고, 상환기간에 원리금균등으로 갚습니다. 2,000만 원을 1.7%로 거치 2년·상환 5년이면 거치 중 월 2.8만 원, 상환기 월 34.8만 원, 총이자 약 150만 원입니다. 기간이 길수록 월 부담은 줄지만 총이자는 늘어납니다. 금리가 1.7%면 시중 어떤 대출보다 싸서 여윳돈이 있어도 서둘러 갚기보다 예·적금 금리와 비교해 볼 만합니다.

두 방식 고르기

• 취업후상환: 만 35세 이하, 소득·학점 요건(8구간 이하 등). 소득이 없을 때 안 갚아도 되는 게 장점이고, 소득이 오르면 빨리 갚게 됩니다. 자발적 상환은 언제든 가능하고 수수료 없음.
• 일반상환: 소득 무관하게 거치 후 정해진 대로 갚아야 합니다. 계획이 명확하면 총이자를 통제하기 쉽습니다.
• 취업후상환에서 일반상환으로 전환은 가능하지만 반대는 안 됩니다.

가정과 한계

금리는 전 기간 고정으로 가정했습니다(2026년 1학기 1.7%, 과거 대출은 당시 금리 유지). 취업후상환 시뮬레이션은 소득이 그대로라고 가정하므로 실제 완료 시점은 보통 더 빠릅니다. 의무상환액은 전년 소득을 기준으로 국세청이 산정해 이듬해 7월경 통지하고 급여에서 매달 원천공제되므로, 첫 상환은 취업 후 1년 반 정도 뒤에 시작됩니다. 생활비 대출과 등록금 대출이 여러 건이면 잔액을 합쳐 넣으면 됩니다(금리가 다르면 가중평균).

자주 묻는 질문