가입 조건
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 나이 | 가입일 기준 만 19~34세. 병역 이행 기간(최대 6년)은 나이에서 뺌 |
| 개인소득 | 직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하. 총급여 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원은 기여금 없이 비과세만 |
| 가구소득 | 가구원 소득 합계가 기준 중위소득 250% 이하 (2025년 1인 가구 월 약 598만 원, 2026년은 고시 확인) |
| 금융소득 | 직전 3개년 중 1회라도 금융소득종합과세 대상(이자·배당 2,000만 원 초과)이면 제외 |
| 소득 없음 | 국세청 신고 소득이 없으면 가입 불가(아르바이트도 소득 신고가 있으면 가능) |
가입 신청은 매월 초 서민금융진흥원 앱 또는 11개 취급은행 앱에서 받으며, 소득·가구 심사 후 계좌 개설 기간이 따로 안내됩니다. 2026년 신규 가입 접수 지속 여부와 예산은 금융위원회 공지로 확인하세요.
정부기여금 표 (2025년 개편)
2025년 1월부터 모든 소득 구간에서 월 70만 원 납입까지 기여금이 붙도록 바뀌었습니다. 기존 매칭 한도(40~60만 원)를 넘는 납입분에는 3.0%가 적용됩니다.
| 총급여 | 매칭 한도 | 매칭비율 | 한도 초과~70만 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 이하 | 40만 원 | 6.0% | 3.0% | 33,000원 |
| 3,600만 이하 | 50만 원 | 4.6% | 3.0% | 29,000원 |
| 4,800만 이하 | 60만 원 | 3.7% | 3.0% | 25,200원 |
| 6,000만 이하 | 70만 원 | 3.0% | — | 21,000원 |
| 7,500만 이하 | — | 없음 | — | 0원 (비과세만) |
예: 총급여 2,400만 원 이하, 월 70만 원 납입 시 40만 × 6% = 24,000 + 30만 × 3% = 9,000 → 33,000원입니다. 소득 구간은 매년 유지심사로 재판정돼 기여금이 바뀔 수 있고, 소득이 늘어 7,500만 원을 넘어도 계좌는 유지되지만 기여금은 중단됩니다.
금리와 만기 수령액
가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리입니다. 은행별 기본금리 4.5%에 급여이체·카드실적 등 우대금리를 더해 최대 6.0%이며, 소득 2,400만 원 이하는 소득우대금리 0.5%p가 추가되는 은행이 많습니다.
| 조건(월 70만, 5년) | 납입 원금 | 기여금 합계 | 이자(비과세) | 만기 수령 추정 |
|---|---|---|---|---|
| 2,400만 이하, 금리 6% | 4,200만 | 198만 | 약 640만 | 약 5,040만 |
| 3,600만 이하, 금리 5.5% | 4,200만 | 174만 | 약 585만 | 약 4,960만 |
| 6,000만 이하, 금리 5% | 4,200만 | 126만 | 약 530만 | 약 4,860만 |
이자는 기여금에도 붙고 전액 비과세(일반 적금 15.4% 원천징수 없음)입니다. 일반 적금으로 같은 수익을 내려면 연 8~9%대 금리가 필요합니다.
중도해지
| 시점·사유 | 기여금 | 비과세 |
|---|---|---|
| 3년 미만 일반 해지 | 전액 미지급 | 적용 안 됨 (이자 과세) |
| 3년 이상 유지 후 해지 | 60% 지급 | 유지 |
| 특별중도해지(사망·해외이주·퇴직·폐업·질병·혼인·출산·생애최초 주택 구입) | 전액 지급 | 유지 |
2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입하면 신용점수 가점(5~10점)이 부여되고, 2년 이상 유지 시 납입액의 40% 이내에서 부분인출(대출 형태)도 가능합니다.
청년희망적금과 비교
| 구분 | 청년희망적금(2022 종료) | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 기간·한도 | 2년, 월 50만 | 5년, 월 70만 |
| 정부 지원 | 만기 시 최대 36만 원 | 월 최대 3.3만 원 (5년 198만 원) |
| 소득 기준 | 총급여 3,600만 이하 | 7,500만 이하 + 가구소득 요건 |
| 연계 | 희망적금 만기금 일시납입 연계 가입은 2024년 종료 | |
자주 묻는 질문
청년도약계좌 정부기여금은 얼마인가요?
소득 구간별로 월 21,000~33,000원입니다. 총급여 2,400만 원 이하가 월 70만 원을 넣으면 33,000원, 6,000만 원 이하는 21,000원이고 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하는 기여금 없이 비과세만 받습니다.
5년 만기 시 얼마를 받나요?
월 70만 원, 금리 6%, 소득 2,400만 원 이하 기준 원금 4,200만 + 기여금 198만 + 비과세 이자 약 640만 = 약 5,040만 원입니다.
중간에 해지하면 손해인가요?
3년 미만이면 기여금 전액과 비과세를 잃습니다. 3년 이상 유지했다면 기여금 60%와 비과세가 유지되고, 혼인·출산·주택 구입 등 특별사유면 전액 받습니다.
소득이 없는 대학생도 가입 가능한가요?
국세청에 신고된 소득이 없으면 불가합니다. 아르바이트로 원천징수된 근로소득이나 사업소득이 있으면 가능합니다.