보험료율 단계 인상표
1998년 이후 27년간 9%로 묶여 있던 보험료율이 8년에 걸쳐 13%까지 오릅니다. 직장가입자는 절반을 회사가 부담하고, 지역가입자는 전액 본인 부담입니다.
| 연도 | 보험료율 | 직장 근로자 부담 | 월 300만 원 근로자 부담액 |
|---|---|---|---|
| 2025 | 9.0% | 4.5% | 135,000원 |
| 2026 | 9.5% | 4.75% | 142,500원 |
| 2027 | 10.0% | 5.0% | 150,000원 |
| 2028 | 10.5% | 5.25% | 157,500원 |
| 2029 | 11.0% | 5.5% | 165,000원 |
| 2030 | 11.5% | 5.75% | 172,500원 |
| 2031 | 12.0% | 6.0% | 180,000원 |
| 2032 | 12.5% | 6.25% | 187,500원 |
| 2033 | 13.0% | 6.5% | 195,000원 |
지역가입자(자영업자·프리랜서)는 월 소득 300만 원 기준 2025년 27만 원에서 2033년 39만 원으로 월 12만 원이 늘어납니다. 기준소득월액 상한(매년 7월 조정, 2025.7~2026.6 적용값 637만 원)을 넘는 소득에는 보험료가 붙지 않습니다.
소득대체율 43%
소득대체율은 40년 가입 기준으로 생애 평균소득 대비 연금액 비율입니다. 2007년 개혁으로 매년 0.5%p씩 내려 2028년 40%가 될 예정이었으나, 개정으로 2026년부터 43%에 고정됩니다. 2025년 이전 가입기간에는 당시 대체율(2025년 41.5%)이 그대로 적용되므로, 43%는 2026년 이후 가입기간에만 반영됩니다.
수급 개시 연령
| 출생연도 | 노령연금 | 조기노령연금 |
|---|---|---|
| 1953~1956년 | 61세 | 56세 |
| 1957~1960년 | 62세 | 57세 |
| 1961~1964년 | 63세 | 58세 |
| 1965~1968년 | 64세 | 59세 |
| 1969년 이후 | 65세 | 60세 |
이번 개혁에서 수급 연령 추가 상향은 포함되지 않았습니다. 의무가입 연령 상한(59세)을 64세로 올리는 방안은 후속 논의 과제로 남았습니다.
예상 수령액 예시: 월 소득 300만 원, 30년 가입
기본연금액은 전체 가입자 평균소득(A값, 2025년 약 309만 원)과 본인 평균소득(B값)을 합해 계산합니다. 소득재분배 구조라 평균 이하 소득자는 대체율이 실제로 더 높습니다.
| 조건 | 산식(현재가치) | 월 수령액 |
|---|---|---|
| 대체율 43%, 30년 | (A 309만 + B 300만) ÷ 2 × 43% × 30/40 | 약 98만 원 |
| 대체율 40%(개혁 전 2028 기준), 30년 | 같은 식 × 40% | 약 91만 원 |
| 대체율 43%, 40년 | (A + B) ÷ 2 × 43% | 약 131만 원 |
실제 금액은 가입기간별 대체율을 섞어 계산하고 매년 물가상승률만큼 오릅니다. 정확한 예상액은 국민연금공단 「내 연금 알아보기」에서 본인 가입 이력으로 확인하세요. 위 예시는 30년 동안 300만 원 소득이 A값과 같은 비율로 유지된다는 가정입니다.
조기 수령과 연기 수령
| 구분 | 조건 | 증감률 | 5년 선택 시 |
|---|---|---|---|
| 조기노령연금 | 가입 10년 이상, 소득이 A값 이하 | 1년 앞당길 때마다 6% 감액 (월 0.5%) | 30% 감액, 평생 적용 |
| 연기연금 | 수급권 취득 후 최대 5년, 부분(50~90%) 연기 가능 | 1년 늦출 때마다 7.2% 가산 (월 0.6%) | 36% 가산, 평생 적용 |
월 100만 원 수급자가 5년 조기 수령하면 70만 원, 5년 연기하면 136만 원입니다. 조기 수령은 대략 77세 전후에 누적 수령액이 역전되므로 건강 상태와 다른 소득을 함께 봐야 합니다.
크레딧 확대
| 크레딧 | 개정 전 | 개정 후 |
|---|---|---|
| 군복무 | 6개월 인정 | 최대 12개월 인정 |
| 출산 | 둘째부터 12개월, 셋째부터 18개월, 상한 50개월 | 첫째 12개월, 둘째 12개월, 셋째부터 18개월, 상한 폐지 |
| 저소득 지역가입자 지원 | 납부 재개자 12개월, 50% 지원 | 대상 확대(저소득 지역가입자 전반), 예산 범위 내 |
크레딧은 연금을 받을 시점에 가입기간으로 더해지며, 출산 크레딧은 개정법 시행 이후 출생아부터 적용됩니다.
자주 묻는 질문
국민연금 보험료가 언제부터 얼마나 오르나요?
2026년 1월부터 9.5%로 0.5%p 오르고, 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13%가 됩니다. 월급 300만 원 직장인은 2026년 월 7,500원, 2033년에는 월 6만 원이 더 나갑니다.
소득대체율 43%면 연금을 얼마나 받나요?
40년 가입 기준 생애 평균소득의 43%입니다. 30년 가입이면 약 32%이고, 월 300만 원 소득자는 현재가치로 월 약 98만 원입니다. 2026년 이전 가입기간은 당시 대체율이 적용됩니다.
1970년생은 몇 살부터 받나요?
65세인 2035년부터입니다. 조기노령연금은 60세부터 가능하지만 5년 앞당기면 30% 감액됩니다.
연금을 늦게 받으면 얼마나 더 받나요?
1년 연기마다 7.2%, 최대 5년 36% 가산됩니다. 월 100만 원이면 5년 연기 시 136만 원이 됩니다.