할인 특약 체크리스트
할인율은 회사·차종·연령에 따라 다르며 아래는 2025년 기준 주요 손해보험사 범위입니다. 대부분 중복 적용되지만 합산 한도를 두는 회사도 있습니다.
| 특약 | 할인율 | 조건 | 체크 |
|---|---|---|---|
| 마일리지(주행거리) | 연 3천km 이하 30%대, 5천km 20%대, 1만km 10%대, 1.5만km 2~5% | 가입 시 계기판 사진 등록, 만기 후 실제 주행거리 정산(선할인 또는 후환급) | 연 1.5만km 이하면 무조건 가입 |
| 블랙박스 | 2~5% | 전·후방 영상 녹화 블랙박스 장착, 사진 제출 | 대부분 차에 해당 |
| 안전운전(UBI) | 5~10% | T맵·네이버·카카오내비 등 안전운전 점수 일정 이상(보통 500km 이상 주행·61~70점 이상) | 가입 전 2~4주 점수 쌓기 |
| 자녀(어린이) 할인 | 2~15% | 만 6세(회사별 7~9세) 이하 자녀 또는 태아 있는 가구, 가족관계증명서 | 임신 중도 가능 |
| 대중교통 이용 | 5~10% | 직전 3~6개월 대중교통 이용액 일정액(예: 6개월 12만 원) 이상, 카드 내역 제출 | 출퇴근 대중교통 이용자 |
| 커넥티드카·첨단안전장치 | 2~10% | 블루링크·제네시스 커넥티드 가입, 전방충돌경고·차선이탈경고 장착 차량 | 신차 대부분 해당 |
| 첫차·신차 할인 | 회사별 상이 | 출고 1~3년 이내 신차, 생애 첫 가입자 일부 회사 우대 | 회사별 비교 |
| 하이브리드·전기차 | 3~10% | 친환경차 등록 | 자동 적용 확인 |
| 서민우대·차량 고령 | 3~8% | 저소득·10년 이상 차량 등 회사별 요건 | 해당 시 |
| 다이렉트(온라인) 가입 | 설계사 대비 15~20% | 본인이 직접 인터넷·앱 가입 | 동일 보장 기준 비교 |
운전자 범위·연령 한정
특약이 아니라 기본 조건이지만 효과가 가장 큽니다. 범위를 좁힐수록 저렴하고, 한정 외 사람이 운전하다 사고 나면 보상이 안 됩니다.
| 구분 | 선택지 | 비고 |
|---|---|---|
| 운전자 범위 | 누구나 → 가족 → 부부 → 1인(본인) 순으로 저렴 | 가족은 부모·배우자·자녀(형제 제외). 단기 운전자는 「단기운전자 확대 특약」으로 하루 단위 추가 |
| 연령 한정 | 21·24·26·30·35·43·48세 이상 | 운전할 가장 어린 사람 나이에 맞춤. 48세 이상 한정이 가장 저렴 |
부부 한정에 35세 이상으로 맞추면 「누구나·전 연령」보다 보통 30~40% 저렴합니다. 자녀가 대학생이 되어 운전을 시작하면 연령 한정을 낮춰야 하고 이때 보험료가 크게 오르므로, 자녀는 별도 차량·보험으로 「가입경력 인정」을 쌓게 하는 편이 장기적으로 유리합니다.
다이렉트 vs 설계사
| 구분 | 다이렉트(CM) | 설계사·대리점(오프라인) |
|---|---|---|
| 보험료 | 사업비가 적어 15~20% 저렴 | 설계사 수수료 포함 |
| 보장 내용 | 동일 (같은 회사 같은 담보면 약관 같음) | 동일 |
| 사고 처리 | 콜센터·앱, 보상 직원 배정 동일 | 설계사가 접수 대행 |
| 적합한 사람 | 본인이 담보를 이해하고 비교할 수 있는 경우 | 특수 차량·법인·다중 계약 등 상담 필요 시 |
갱신 시 비교하는 법
만기 30일 전부터 가입할 수 있고 보험료는 가입 시점 기준이라 일찍 조회해도 불리하지 않습니다. 순서는 ① 보험다모아(e-insmarket.or.kr)에서 동일 조건으로 전 보험사 보험료를 한 번에 조회 → ② 상위 2~3곳 다이렉트 사이트에서 특약까지 넣어 실제 견적 → ③ 현재 회사에 타사 견적 제시 후 갱신 할인 여부 확인입니다. 비교 시 대인Ⅱ 무한, 대물 2억 이상, 자기신체사고 대신 자동차상해, 무보험차상해, 자차(자기부담 20%·최소 20만~최대 50만) 등 담보를 같게 맞춰야 합니다. 마일리지 특약의 선할인·후환급 방식은 회사마다 달라 연 주행거리를 같은 값으로 넣어 비교하세요.
사고 시 할증 기준
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 사고 반영 기간 | 직전 3년간 사고 건수·크기가 다음 갱신 보험료에 반영. 3년 지나면 소멸 |
| 물적사고 할증기준금액 | 50·100·150·200만 원 중 선택(보통 200만). 대물+자차 손해액이 기준 이하면 할증 점수 0.5점, 초과면 1점 |
| 사고 건수 요율 | 3년 내 1건 약 10%대, 2건 이상은 누적 할증. 기준금액 이하 소액사고도 건수에는 포함돼 무사고 할인이 최대 3년 유예 |
| 인사사고 | 부상 급수별 1~4점, 사망 4점. 점수 1점당 약 6~7% 할증 |
| 무사고 할인 | 매년 등급 상승, 최고 등급(29Z)까지 약 70% 할인 |
| 자비 처리 판단 | 수리비가 「3년간 예상 할증액 + 무사고 할인 유예 손실」보다 적으면 자비. 소액사고는 접수 후 3년 내 보험금 환입(자비 전환)도 가능 |
예를 들어 연 보험료 80만 원에 단독 자차사고 수리비 60만 원이면, 보험 처리 시 3년간 할증·할인 유예로 약 40만~60만 원이 더 나가므로 자비 처리와 큰 차이가 없거나 자비가 유리할 수 있습니다. 상대 차량이 있거나 수리비가 100만 원을 넘으면 보험 처리가 유리한 경우가 많습니다.
자주 묻는 질문
마일리지 특약은 어떻게 할인받나요?
가입 시 계기판 사진을 등록하고 만기 때 다시 제출해 실제 주행거리로 정산합니다. 연 3천km 이하 30%대, 1만km 10%대, 1.5만km 이하 2~5% 수준이고 회사별로 선할인 또는 만기 후 환급 방식입니다.
안전운전 할인은 어떤 앱 점수를 보나요?
T맵 운전점수(회사별 61~70점 이상, 500km 이상 주행), 네이버·카카오내비 안전운전 점수 등 회사가 제휴한 앱 기준입니다. 갱신 2~4주 전부터 점수를 쌓아두면 5~10% 할인됩니다.
다이렉트로 가입하면 사고 처리가 불리한가요?
아닙니다. 같은 회사·같은 담보면 약관과 보상 조직이 동일합니다. 차이는 설계사 대행 여부와 보험료(15~20%)뿐입니다.
200만 원 이하 사고는 할증이 없나요?
물적사고 할증기준 200만 원 이하면 할증 점수가 0.5점으로 낮지만, 사고 건수에는 포함돼 무사고 할인이 최대 3년 유예됩니다. 완전히 영향이 없는 것은 아닙니다.